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网贷天眼:8月50家网贷平台线上端合规排行榜,珠宝贷名列46名

9月19日,网贷天眼研究院独家发布《8月50家网贷平台线上端合规排行榜》。

 

以下为报告全文:
进入9月,随着网贷机构合规检查工作通知和108条合规检查问题清单的发布,合规整改进程逐渐加速:全国多地开启合规自律检查工作;中国互金协会下发《关于加强对P2P网络借贷会员机构股权变更自律管理的通知》,要求P2P平台实控人或持股5%以上股东的变更应48小时内公示;中国互金协会下发《关于防范虚构借款项目、恶意骗贷等P2P网络借贷风险的通知》,要求借款人在借款时应签署信用承诺书。


经网贷天眼合规排行榜评审小组慎重决定,参考近期发布的108条合规检查问题清单,本月网贷平台线上端合规排行榜评分引入“信息披露得分”一项,具体分数调整情况详见文后所附合规评分规则说明。

 

 

合规评分规则说明:
1、风险提示指标2分,根据“暂行办法”,网贷平台需要在明显位置向投资人提示风险,如果平台网站没有任何风险相关的提示,则不得分。
 
2、信息披露专栏指标2分,根据“暂行办法”,网贷平台应在官网设置信息披露专栏,公布平台运营报告、实时数据以及备案信息、组织信息、审计信息;若没有“信披专栏”,亦不披露相关内容的不得分。
 
3、禁止代销基金/银行理财/保险产品指标4分,只要平台有销售基金或银行理财或保险产品本项指标不得分;若平台将P2P业务和其他业务进行了拆分并进行独立运营,本项指标3分。
 
4、禁止开展类资产证券化指标4分,《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》中,禁止开展类资产证券化或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为,违反此项规定的,本项指标不得分。
 
5、“理财计划整改”指标8分,北上广多地互金协会要求平台整顿“理财计划”类产品,有计划类、集合标产品,本项指标酌情扣分。
 
6、披露底层资产指标8分,发售“计划类”产品且不披露底层资产的,本项指标酌情扣分。
 
7、禁止期限拆分指标14分,集合标、计划类产品,如果有底层借款项目与产品期限不一致,本项指标最低扣3分。
 
8、债转锁定期指标6分,债权转让锁定期在30天以内或锁定期内可以提前退出,本项指标酌情扣分。
 
9、禁止二次债转指标3分,允许投资人购买的债转标再次转让且有次数限制,本项指标2分;允许投资人购买的债转标无限次转让,本项指标0分。
 
10、限额管理指标16分,个人、企业分别不得在同一平台待还余额超过20万元、100万元,若有超额情况,本项指标酌情扣分。
 
11、银行存管指标10分,已上线银行存管本项指标得10分,签订存管协议对接中的,本项指标得5分。
 
12、信息系统安全认证指标4分,有公安部门出具的信息系统安全三级认证的,本项指标得4分;上海地区平台有网络借贷中介机构信息安全等级保护审核回执的,本项指标得3分;有测评机构出具的测评报告内容(仅有测评报告封面无效)的,本项指标得2分;未获得信息系统安全三级认证或仅具有测评机构出具的信息安全等级保护测评结果通知书的,本项指标得0分。
 
13、增值电信业务许可证指标4分,电信业务许可证不是平台网站的ICP备案,而是平台申请的增值电信业务许可证(例如:粤B2-****)。(注:鉴于北京并未明确政策要求为增值电信业务许可证,故京B2-****或京ICP证***均给分,其他地区则严格要求为增值电信业务许可证。)
 
14、备案登记指标5分,因未有平台获得备案登记,故经营范围包含“网络借贷信息中介服务”的,本项指标得5分。
 
15、信披得分指标10分。根据平台信息披露分数,本项指标得分以比例计算。

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